利率優(yōu)惠額度增大、狂撒“紅包”，地方及金融機(jī)構(gòu)發(fā)力以舊換新萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)
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21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者葉麥穗 廣州報(bào)道推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，是暢通國(guó)民經(jīng)濟(jì)大循環(huán)、提高千家萬(wàn)戶生活品質(zhì)的重要之舉。《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》等政策出臺(tái)后，多地積極行動(dòng)，因地制宜出臺(tái)具體方案，推動(dòng)以舊換新更好服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、消費(fèi)提檔。同時(shí)，為推動(dòng)以舊換新消費(fèi)，諸多金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)響應(yīng)，在產(chǎn)品和服務(wù)等方面“卷”了起來(lái)。不少銀行推出以舊換新專屬消費(fèi)貸產(chǎn)品，在利率、額度上等作出更具吸引力的設(shè)計(jì)。整體來(lái)看，銀行的專屬消費(fèi)貸產(chǎn)品額度向上、利率向下。地方政府、金融機(jī)構(gòu)發(fā)力以舊換新今年3月印發(fā)的《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》明確，將有序推動(dòng)新一輪大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新，有序推進(jìn)重點(diǎn)行業(yè)設(shè)備、建筑和市政基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域設(shè)備、交通運(yùn)輸設(shè)備和老舊農(nóng)業(yè)機(jī)械、教育文旅醫(yī)療設(shè)備等更新改造，積極開(kāi)展汽車、家電等消費(fèi)品以舊換新，形成更新?lián)Q代規(guī)模效應(yīng)。頂層政策出臺(tái)后，各省份也陸續(xù)出臺(tái)地方版的“以舊換新”相關(guān)政策，重點(diǎn)聚焦汽車和家電兩大領(lǐng)域。例如5月10日，吉林印發(fā)的《吉林省推動(dòng)消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》提出，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)廢舊家電回收、家電以舊換新相關(guān)企業(yè)融資支持力度；同時(shí)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)適當(dāng)減免汽車以舊換新過(guò)程中提前結(jié)清貸款產(chǎn)生的違約金。5月8日，安徽印發(fā)通知，要求鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理確定乘用車貸款首付比例、利率水平和貸款期限。鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步豐富汽車保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，合理確定新能源汽車等保險(xiǎn)費(fèi)率。此外，地方的“以舊換新”政策還關(guān)注其他多個(gè)領(lǐng)域，例如江蘇提出積極爭(zhēng)取國(guó)家科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等；內(nèi)蒙古在以舊換新政策中突出了產(chǎn)業(yè)發(fā)展、項(xiàng)目謀劃、統(tǒng)籌推進(jìn)、民生安全等七個(gè)方面內(nèi)容。在地方政策的推動(dòng)之下，金融機(jī)構(gòu)也積極助力“以舊換新”，多家銀行發(fā)力相關(guān)消費(fèi)貸產(chǎn)品。從消費(fèi)貸利率上看，有銀行消費(fèi)貸利率較2023年下降20BP、50BP，另外也有多家銀行在貸款額度上進(jìn)行了提升。中國(guó)人民銀行黑龍江省分行組織全省金融機(jī)構(gòu)推出多項(xiàng)新政策。消費(fèi)貸方面，在黑龍江，農(nóng)業(yè)銀行“網(wǎng)捷貸”產(chǎn)品利率優(yōu)惠，最高授信額度100萬(wàn)元，利率較2023年下降20BP，最低可執(zhí)行一年期LPR。中國(guó)銀行“隨心智貸”利率優(yōu)惠，2024年3月增加“優(yōu)中選優(yōu)”客群，資質(zhì)較好的客戶利率最低可降至3.35%。此外，青島農(nóng)商銀行近期推出的“以舊換新消費(fèi)貸”的貸款額度最高可達(dá)100萬(wàn)元，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，貸款利率執(zhí)行優(yōu)惠利率。青島農(nóng)商銀行介紹，“以舊換新消費(fèi)貸”是指該行向服務(wù)轄區(qū)內(nèi)符合條件的自然人發(fā)放的用于汽車以舊換新、家電產(chǎn)品以舊換新及家裝消費(fèi)品換新等個(gè)人消費(fèi)貸款，為以舊換新專屬產(chǎn)品。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行河北省分行近期也發(fā)布“以舊換新”消費(fèi)貸產(chǎn)品，產(chǎn)品額度最高100萬(wàn)元，年利率則低至3.3%起。貸款資金用于購(gòu)車、購(gòu)買家具家電及以舊換新、房屋裝修等消費(fèi)支出。中國(guó)銀行蘇州分行則圍繞汽車置換、家電家居換新兩個(gè)主要消費(fèi)升級(jí)領(lǐng)域，大力推廣中銀汽車·煥新分期等三個(gè)主打產(chǎn)品，其中汽車和家裝的最高申請(qǐng)額度可達(dá)200萬(wàn)元。工商銀行汕尾分行則表示，該行推出“以舊換新分期付”專屬產(chǎn)品，開(kāi)展專屬分期、優(yōu)惠直降、積分回饋等系列優(yōu)惠活動(dòng)，滿足市民在家電、數(shù)碼、家居更新上的需求，加快落地大宗消費(fèi)品“以舊換新”專項(xiàng)服務(wù)。萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)加速釋放國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心研究員王微表示，近年來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)，耐用消費(fèi)品全面普及、滲透率快速提升。目前，我國(guó)家電保有量超過(guò)30億臺(tái)，汽車保有量超過(guò)3億輛，換代需求涉及萬(wàn)億元級(jí)別的大市場(chǎng)。中國(guó)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家論壇理事長(zhǎng)連平稱，從短期來(lái)看，以舊換新政策能夠刺激消費(fèi)需求和帶動(dòng)相關(guān)投資，有效拉動(dòng)和擴(kuò)大內(nèi)需；從長(zhǎng)期來(lái)看，以舊換新能夠進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，并帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展。國(guó)金證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家趙偉表示，經(jīng)過(guò)研究發(fā)現(xiàn)，近期“以舊換新”主要涉及設(shè)備投資、汽車、住宅等領(lǐng)域。汽車“以舊換新”由中央、地方財(cái)政共同支持，支持力度或創(chuàng)新高。2009—2010年，全國(guó)層面也曾推行汽車“以舊換新”補(bǔ)貼，彼時(shí)“以舊換新”補(bǔ)貼重點(diǎn)針對(duì)重型載貨車、大型載客車和1.35升及以上排量的轎車報(bào)廢更新，而本輪汽車“以舊換新”重點(diǎn)支持新能源乘用車和2L排量以下燃油乘用車。若本輪總補(bǔ)貼力度為500億元—900億元，或可帶動(dòng)汽車銷量增速增至10%—30%。博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博認(rèn)為，銀行積極推出“以舊換新”產(chǎn)品，主要是為了配合國(guó)務(wù)院《推動(dòng)大規(guī)模設(shè)備更新和消費(fèi)品以舊換新行動(dòng)方案》行動(dòng)，發(fā)揮金融促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，激發(fā)消費(fèi)需求，推動(dòng)消費(fèi)升級(jí)的同時(shí)帶動(dòng)相關(guān)實(shí)體產(chǎn)業(yè)，如家電、汽車、電子產(chǎn)品等行業(yè)發(fā)展。“當(dāng)然，本身‘以舊換新’市場(chǎng)就很大，也是一個(gè)擴(kuò)大自身信貸規(guī)模和提升零售端競(jìng)爭(zhēng)力的機(jī)會(huì)，銀行也要同步推出更多元化的讓利產(chǎn)品來(lái)競(jìng)爭(zhēng)，為銀行零售消費(fèi)業(yè)務(wù)開(kāi)辟新藍(lán)海。”不過(guò)王蓬博也指出，從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的角度，宏觀上對(duì)銀行最主要的建議是要有自主性，最好在活動(dòng)周期內(nèi)為自身結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景找到更好的抓手，而不僅僅是作為資金提供方，渠道還在小貸和消金公司手中。此外，他還給出很多細(xì)節(jié)上的建議，比如加強(qiáng)風(fēng)控、宣傳引導(dǎo)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，切實(shí)做好消費(fèi)者服務(wù)等。
